Вторият пенсионен стълб с нови правила: Какво трябва да знаят осигурените до 30 ноември

Пенсионните фондове въвеждат динамичен, балансиран и консервативен подфонд, а от 2027 г. инвестирането ще зависи от възрастта на осигурените.

От 1 септември влизат в сила промени във втория пенсионен стълб, които засягат начина, по който се управляват средствата за допълнително пенсионно осигуряване. До 30 ноември частните пенсионноосигурителни дружества ще предлагат три вида подфондове – динамичен, балансиран и консервативен.

Целта на промените е осигурените да получат повече информация за натрупаните средства в своите пенсионни партиди, както и за начина, по който те ще бъдат инвестирани.

Какво трябва да направят осигурените

Според Светла Несторова от Управителния съвет на Българската асоциация на дружествата за допълнително пенсионно осигуряване много хора вероятно няма да направят активен избор на подфонд в рамките на информационната кампания.

Тя препоръчва периодът до 30 ноември да бъде използван, за да се провери в кой пенсионен фонд се намира партидата, каква сума е натрупана и каква доходност е реализирана до момента.

Проверката може да започне с обаждане до НАП. След идентификация осигуреното лице може да разбере в кое пенсионноосигурително дружество се намира неговата партида. След това информация за натрупаните средства и реализираната доходност може да бъде получена директно от съответното дружество.

Какво се променя от 2027 година

По думите на Несторова от 1 януари 2027 г. пенсионните спестявания ще се инвестират според възрастта на осигурените лица.

За хората до 50 години се предвижда по-динамична инвестиционна стратегия. Тя включва по-голям дял инвестиции в акции, което създава възможност за по-висока доходност, но е свързано и с по-висок инвестиционен риск.

Така инвестиционният подход постепенно ще бъде съобразен с възрастта на осигурените и периода, който остава до пенсионирането им.

Могат ли хората да загубят натрупаните си пари

Експертът подчертава, че натрупаните в пенсионните фондове вноски са защитени от закона.

„Всички вноски в пенсионните фондове са гарантирани по закон и няма как да бъдат изгубени. Не можеш да изгубиш натрупаните брутни вноски“, заяви Несторова.

По думите ѝ средствата в частните пенсионни фондове продължават да носят доходност, която към момента е по-висока от инфлацията.

Тя допълни, че през последните три години и половина десетте частни пенсионни фонда в България са разпределили над 3,5 милиарда евро доходност към осигурените лица.

Промените във втория пенсионен стълб поставят акцент върху по-добрата информираност на осигурените и върху управлението на пенсионните спестявания според възрастта и инвестиционния хоризонт.